השבוע היינו בכנס מרשים במלון ידוע בתל אביב. בכנס השתתפו אנשים בכירים בעלי תפקידים ותארים מרשימים, כולם כמובן עסקו בנושא הכסף ובקשר בין הלקוח והמוסדות הפיננסיים, בעידן טכנולוגי מתקדם.
כבר בהרצאה הראשונה גילו לנו ש 73% מתושבי ישראל מרגישים שאין להם מספיק ידע פיננסי שיאפשר להם ביטחון כלכלי. מעניין מאוד שהנתון הזה פשוט תואם להפליא את המציאות הכואבת: למעלה מ 70% מבתי האב בישראל נמצאים במינוס. ובאמת, איך אפשר להרגיש ביטחון כלכלי כאשר נמצאים במינוס?
נציג בנק הפועלים, הבנק שנתן חסות לכנס המרשים, ציין שהבנק משקיע הרבה בקדמה טכנולוגית, והוא מספק כלים דיגיטליים רבים שיכולים להועיל ללקוח להתעדכן ולעקוב אחרי החשבון. כלים דיגיטליים אכן יכולים להקל על המעקב אחרי הפעולות בחשבון, אבל יש כאן שתי בעיות מבחינתנו: יש אוכלוסייה שלא מסתדרת עם הכלים המתקדמים הללו ובנוסף, הכלים הללו עוזרים לסכם ולעקוב אחרי הפעולות, אבל איפה התכנון? קודם כל צריך לתכנן תקציב מאוזן ואחר כך לעקוב אחריו….
נושא חשוב אחר שעלה בכנס היה החיסכון. אכן נושא חשוב ביותר! אבל כשאין לאנשים ידע פיננסי, הם מוציאים יותר כסף ממה שמרוויחים, שוקעים במינוסים ובחובות, איך אפשר בכלל לחסוך? אז שוב חוזרים לבסיס: צריך להקנות קודם כל ידע פיננסי לכלל האוכלוסייה, כדי שידעו להתנהל נכון ויוכלו לצבור חסכונות במקום חובות! ואז אפשר להיעזר בטכנולוגיות המתקדמות במעקב אחרי ההוצאות והחסכונות…..
עוד יותר חשוב לתת השכלה פיננסית לאוכלוסיות החלשות. השכלה מסוג זה יכולה להוציא אותם ממעגל העוני ולתת תקווה גם לילדים שלהם, זה יכול להפסיק את תרבות העוני שעוברת "בירושה" מדור לדור.
במחקר מעניין שנעשה בארה"ב, הוכח שמשפחות עניות שהמדינה חסכה עבור הילדים שלהם מרגע הלידה עבור השכלה גבוהה, ההורים גידלו את הילדים אחרת כבר מגיל צעיר. הידיעה שלילדים האלה יש תיקווה וסיכוי להתקדם בחיים, כבר אפשרה להורים למצוא את הכוחות הנפשיים לעודד את הילדים האלה להצלחה מגיל צעיר!
לכן כל כך שמחנו לשמוע שגם הממשלה בישראל תתחיל לחסוך עבור כל ילד עד שיגיע לגיל 18. אנחנו מקוות שסכום החיסכון אכן ינוצל להשכלה גבוהה.
בנוסף, יש כבר תוכניות להכניס חינוך פיננסי בבתי הספר היסודיים וגם בתיכונים. לא ראינו את התוכנית אבל אנחנו מקוות שהיא טובה ותתרום לתלמידים הצעירים ידע כלכלי. הידע הזה יכול גם להועיל להם כשיתבגרו, אבל ייתכן שכבר בהווה התלמידים יעבירו את הידע הזה להוריהם וזה ממש מבורך!
החינוך הפיננסי ממשיך גם בצבא, וכל חייל שמתקשה עם המשכורת הצבאית שלו אמור לקבל הדרכה מקצינת ת"ש. ובכלל, המשכורות בצבא עולות בקרוב וגם זה מבורך, בעיקר עבור חיילים שבאים ממשפחות קשות יום. אלה ממש חדשות טובות.
חינוך פיננסי בבתי הספר ובצבא זאת התקדמות ובסך הכול ידע פיננסי לקהל הרחב זה זכות יסוד לכל אזרח בארץ ובעולם.
חינוך פיננסי יכול למנוע קשיים כלכליים, מצוקה ועוני במהלך החיים. השאיפה היא שכול אזרח יחיה לפחות חיים סבירים ויגיע לגיל פרישה עם הכנסה טובה לסיים את החיים באיכות חיים נוחה.
אז הגענו לפנסיה, וכאן הסיפור עצוב עוד יותר. המציאות היא שאנשים צעירים בעידן העכשווי, עובדים פחות שנים: הם מתחילים לעבוד בגיל יותר מאוחר אבל גם פורשים יותר מוקדם, אם בגלל פרישה מוקדמת מרצון ואם בגלל פיטורין בשנות החמישים.
אדם בשנות החמישים שמוצא את עצמו בלי עבודה, יתקשה מאוד למצוא עבודה חדשה והוא מאבד שנים של תשלומי פנסיה. כך קורה שאנשים פורשים לגמלאות אבל הפנסיה מאפשרת להם רק חיים של עוני. עצוב מאוד!
השכלה פיננסית הייתה מאוד מועילה, כי בעזרת הידע המתאים אפשר לעשות תיקונים בדרך. כשמגיעים לפרישה כבר קשה לתקן את המצב עד בלתי אפשרי.
אחד הרעיונות הטובים לתקן את המצב הוא להתחיל לחסוך לפנסיה מגיל אפס! כן, אם מתחילים לחסוך ממש מרגע הלידה, גם אם הסכומים מאוד נמוכים, בגלל ההצטברות במשך שנים רבות, מגיעים לסכומים יפים שמאפשרים פרישה בכבוד! ובעזרת ידע פיננסי גם אפשר לנהל את החיסכון ולהגדיל אותו עוד יותר.
האם את יודעת כמה כסף צברת לפנסיה?
האם את יודעת מה גובה הפנסיה שתקבלי כשתצאי לגמלאות?
נשמח לשמוע ממך.
נושא הפנסיה היא מטרד אמיתי כי למעשה יש לי קרן פנסיה רק מ2008 ואני כבר בת 58 אין לי יותר מידי זמן כדי לחסוך אני צריכה למצוא דרך אחרת להגדיל הכנסות ומהר. כי יש לי גם הר של חובות לעוד 20 שנה.
אז מה עושים?
זהבי יקרה,
קודם כל כל הכבוד שאת מצליחה לישמר ולא להכנס למינוס. רק חבל לי לשמוע שאת מרגישה קמצנית. להיפך! את צריכה להיות גאה שאת מוציאה רק מה שיש ולא מתפתה, מגיע לך צל"ש!
בנוגע לפנסיה, חשוב מאוד שתבדקי את הנושא. אפשר לגשת לסוכן שאצלו פתחו לך את החיסכון הפנסיוני או לכל מומחה אחר שבקיא בנושאי פנסיה. כך את יכולה לשנות מסלולים ולשפר תנאים ואולי גם לחסוך יותר, כדי שתגיעי לגיל פרישה ותוכלי לחיות בכבוד.
בהצלחה!
אני מסכימה ומישמת את הכתוב לעיל ויש תוצאות.
מעולם לא נכנסתי למינוס בגלל צריכה שוטפת גם אם זה היה כרוך בקמצנות קיצונית. אני חושבת שבאופן מורמלי לא קונים כשאין כסף.
לגבי הפנסיה – בתור אחת שיחסית כן מתנהלת כלכלית, זה נראה לי נעלם גדול. אומנם הנתון מופיע לעיתים בדו"חות אבל אין לו משמעות. ראשית כי הוא נמוך אצלי כדור שלא חסך תמיד ולא היה מחויב. שנית כי אין לדעת איך תתנהל הקופה לאורך שנים ומה ישאר וכן מה יהיו הצרכים והנסיבות (בריאות, תוחלת חיים, עזרה לילדים וכו')