יש אנשים שיש להם "כישרון" להוציא כספים בלי חשבון. כשחסר להם כסף, אין להם בעיה לבקש הלוואה. האמת, קל היום לקבל הלוואות ממקורות שונים. לא רק מהבנק, אלא גם מהמעביד, גם מחברות האשראי, גם מבנק למשכנתאות וגם מגורמים פרטיים נוספים. כבר נתקלתי בכמה מקרים שבהם נדהמתי לגלות איזה כישרון אדיר יש לחלק מהאנשים להשיג הלוואות.
אני לא נגד הלוואות באופן גורף, אני נגד הלוואות שמיועדות לצריכה. כלומר: כאשר משתמשים בכספי ההלוואה למימון חופשה, ביגוד, חשבונות ארנונה וחשמל, אפילו אוכל, … כל הכסף נעלם ולא חוזר בשום דרך ורק נשארים עם החובות שהופכים להיות מעיקים יותר ויותר….
להבדיל מהלוואות שלוקחים כדי להשקיע בנכסים מניבים: כלומר, כאשר לוקחים למשל הלוואת משכנתא לקנית דירה, נשארים עם נכס שבסוף שווה יותר מסכום ההלוואה. זה נכון עוד יותר כאשר קונים נדל"ן להשקעה (לא למגורים), כלומר נדל"ן שיהיה מושכר והשוכר ישלם את המשכנתא ואפילו יותר.
בכול פעם שמחליטים להשקיע בדבר מה שעשוי להביא עוד כסף, כדאי לקחת הלוואה. כמובן שתמיד צריך לבדוק היטב שההשקעה בטוחה ושהחזר ההלוואה לא חונק ולא גורם למחסור ולקושי בחיי היום יום.
אני מספרת כל זאת בעקבות סיפור מדהים של לקוחה, נקרא לה כאן זהבה. במשך שנים רבות היא חיה בלי חשבון. עובדת, מרוויחה מצויין, מרגישה שהיא על גג העולם ומוציאה כספים בלי להניד עפעף. בכול חודש היא שמה לב שלמרות ההכנסה היפה שלה, חשבון הבנק במינוס שגדל מחודש לחודש. בלי להתבלבל בכלל היא לוקחת הלוואה לכיסוי המינוס, ועוד הלוואה ועוד הלוואה… כמובן שכבר אין לה חסכונות, כולם נשפכו לתוך הבור של המינוס…
כבר יש לה 12 הלוואות ממקורות שונים ולאחרונה היא הבינה שכדאי לה לשנות את ההתייחסות שלה לכסף ולשפר את מצבה הכלכלי לפני שיהיה מאוחר מידי.
בבדיקה שעשינו ביחד, זהבה ראתה בפעם הראשונה בחיים, שבגלל כל החובות שלקחה על עצמה, גובה ההחזר החודשי של ההלוואות ממש עומד על גובה המשכורת שלה! המשכורת שלה נטו 16,500 ₪ בחודש והיא משלמת החזרי הלוואות 16,000 שח כל חודש.
כלומר, אחרי החזרי החובות, נשאר לה 500 ש"ח לקניות בסופר, לתשלומי החשמל, הארנונה, או לביגוד או ללכת לסרט…..
מה הפלא שכול חודש המינוס גדל וגדל וגדל? ובבנק כבר הבינו שמשהו לא בסדר וצלצלו אליה שתפקיד דחוף עוד כסף…. ולמרות שזהבה עד היום הייתה אלופה בלקבל הלוואות מגורמים שונים ומרובים, גם היא הגיעה כבר לקצה והבינה שאי אפשר להמשיך כך יותר.
ואיך התגברה על מצבים כאלה בעבר? מכרה את הדירה שלה כבר כמה פעמים. בכול פעם שהיא מוכרת את דירת המגורים שלה, היא משלמת חלק מהחובות וקונה דירה קטנה יותר. זה קרה לה כבר 3 פעמים! בפעם הראשונה מכרה דירה בשווי 1,500,000 מיליון ₪, אחר כך מכרה דירה בשווי 1,200,000 ₪ ועכשיו בלית ברירה היא תמכור בית במחיר 850,000 ₪.
והכול, לכיסוי חובות! וכל פעם היא מקטינה את ערך הנכסים שלה ומגדילה את החובות שלה.
כלומר, זהבה שהייתה בעבר בעלת דירה ששווה מיליון וחצי ₪, היום יש לה דירה ששווה רק חצי!
ובכול זאת, מעז יצא מתוק! כי בבדיקת הנתונים הסתבר שבכול פעם שמכרה דירה, היא הרוויחה על המכירה. כלומר: קנתה דירה ומכרה אותה בסכום גבוה באופן משמעותי: למשל על הדירה האחרונה, הרוויחה תוך שנה וחצי 150,000 ₪, אחרי תשלומי כל ההוצאות על הקניה והמכירה…. בגלל ההתנהלות השגויה, כל הרווח נעלם ורק כיסה מינוסים.
מהיום, הכול הולך להשתנות ובגדול!!! כי את כל הידע שרכשה בבחירת נדל"ן, ההשבחה שלו והמכירה ברווח, עכשיו היא תנצל לטובתה. הרווחים מהיום יגדילו לה את הנכסים. בזכות הידע שרכשה היא תקנה ותמכור לפחות שתי דירות בשנה! אם תמשיך בקצב הזה, תוכל כל שנה להגדיל הכנסות ב 300,000 שח, מעבר להכנסה מעבודתה כשכירה.
יחד עם זאת זהבה גם מארגנת מחדש את ההלוואות הקיימות ומקטינה את ההחזר החודשי כדי שיישאר לה יותר כסף להוצאות השוטפות, מה שיאפשר לזהבה לאזן תקציב. כלומר: גובה ההוצאות יהיה בדיוק כגובה ההכנסות!!!
בזכות האופטימיות (במצב כזה, בקלות אפשר לשקוע בייאוש) והנחישות, בעוד שנים מועטות זהבה תחיה בלי חובות ועם הרבה נכסים מניבים שיבססו את מצבה הכלכלי גם בהווה וגם בעתיד.
אם גם את רוצה לשפר את מצבך הכלכלי, את מוזמנת לרכוש את הספר שכתבנו:
במיוחד לקראת ראש השנה תקבלי אותו בהנחה ו 5 הנשים הראשונות שירכשו את הספר גם יקבלו מאיתנו שיחת ייעוץ כלכלית בטלפון בשווי 450 ש"ח