קורס כלכלת המשפחה ואימון

חלום כמעט של כל זוג צעיר בישראל, הוא לקנות "בית". בדרך כלל זאת רק דירה, כי בית זה בעצם בית פרטי והוא עולה בדרך כלל הרבה יותר מדירה בבניין קומות.

אבל מה, גם דירה היא כבר מצרך יקר מאוד בישראל. לרוב הזוגות הצעירים אין מספיק כסף כדי לרכוש דירה במזומן, לכן הם נעזרים בהלוואת משכנתא. את ההלוואה הם מחזירים במשך שנים רבות, לפעמים אפילו במשך 30 שנה ויותר.

במהלך השנים האלה, משלמים על ההלוואה הזאת גם ריבית. בדרך כלל הריבית על המשכנתא זולה יותר מאשר הלוואה רגילה בבנק מסחרי. כול עוד ההלוואה קיימת, הדירה משועבדת לבנק. רק בתום התשלום האחרון, אפשר לשחרר את הבית מהשעבוד לבנק.

הריבית על הלוואת משכנתא אחת לא אחידה. המשכנתא מחולקת למסלולים שונים, בריביות שונות, ולפעמים מסלול 1 של המשכנתא מסתיים מהר יותר וחלק אחר נמשך יותר שנים. המסלול הכי זול בימים אלה הוא מסלול הפריים, אבל הוא יכול להוות רק שליש מהלוואת המשכנתא.

לא אכנס כאן ליותר מידי הסברים על המסלולים השונים, אבל אני רוצה להתייחס לכמה היבטים של המשכנתא כי היא משפיעה מבחינה כלכלית על המשפחה במשך שנים רבות וכדאי שהנטל הזה יכביד כמה שפחות.

כי מעבר למשכנתא צריך גם לחיות!

לצערי, כל כך הרבה פעמים אני רואה שזוגות כורעים תחת נטל המשכנתא. מרוב שהם רוצים לחסוך בריבית ולסיים את החוב מהר, הם לוקחים על עצמם תשלומים חודשיים גבוהים מידי.

הבנקים מאשרים משכנתאות של 30% מההכנסה ולפעמים גם יותר. הבעיה היא שההוצאות של הזוג הצעיר עולות בשנים הראשונות בעקבות לידה של ילדים, הוצאות על מטפלת, או גן, או צהרון וגם הוצאות גבוהות על תחליפי חלב יקרים וגם על טיטולים…. אלה הוצאות שלא נלקחות בחשבון בזמן לקיחת המשכנתא.

לפעמים גם ההון העצמי של הזוג לא מספיק, ואז בנוסף למשכנתא לוקחים גם הלוואות משלימות… ההלוואות האלה הן גם יקרות יותר וגם נפרסות לתקופות קצרות יותר. לכן, ההחזר החודשי של הלוואה כזאת יחד עם החזר המשכנתא, הוא גבוהה ומכביד עוד יותר על הזוג…

פעמים רבות אני עדה לתהליך של הסתבכות בחובות שנראה בערך כך:

הכנסות של שני בני הזוג מגיעות ל 16,000   ₪

החזר משכנתא       5,000 ₪

החזר הלוואה משלימה 2,500

בסך הכול החזר חובות התחלתי מסתכם ב 7,500

הסכום שנשאר בשביל כל יתר ההוצאות: חשמל, מים, ארנונה, תקשורת, אוכל, ביגוד, נסיעות, פנאי ועוד, לגמרי לא מספיק.

מה עושים? נכנסים למינוס…. מגיעים לגובה המסגרת, וכדי שלא יחזרו התחייבויות, לוקחים הלוואה לכיסוי המינוס.

עכשיו, את ההלוואה הזאת גם כן צריך להוסיף להוצאות. הכסף לא הספיק קודם, אז עכשיו חסר אפילו יותר כסף. שוב מגיעים למינוס, הפעם מהר יותר. מה עושים? לוקחים עוד הלוואה, ועוד הלוואה ועם כל הלוואה חדשה, מסתבכים עוד יותר ועוד יותר….. כי החזרי החובות גדלים והכסף שנשאר למחיה, אף פעם לא מדביק את ההוצאות…

נקלעים למבוי סתום שקשה מאוד לצאת ממנו. בטח שקשה לעשות זאת לבד. הכי טוב היה להימנע מטעויות כאלה מלכתחילה. לכן, לפני שזוג צעיר קונה דירה, טוב יעשה אם יתייעץ עם מומחה לכלכלת המשפחה שידע לצפות את יכולת ההחזר של הזוג גם עכשיו וגם בשנים הבאות….

זה יכול לחסוך גם הרבה כסף וגם הרבה כאבי לב, מתח, עצבים ואפילו גירושין. כן, זה כבר לא סוד ש 70% מהמשפחות שמתגרשות, זה בגלל בעיות כלכליות. כל כך כואב הלב שזוג אוהב נקלע למתחים כלכליים, לא עומד בלחץ והמשפחה מתפרקת. זאת מכה קשה גם לזוג ועוד יותר לילדים….

כן, מחיר המשכנתא זה לא הריבית שאת משלמת עבורה, אלא זה מחיר כל ההלוואות שאת לוקחת בנוסף, שגורם לך להסתבך עוד יותר וגורם לך למתח, לבעיות בריאות בגלל המתח המצטבר ואולי אפילו גורם לפירוק המשפחה. זה המחיר האמיתי של משכנתא שגויה!

אם את רוצה למנוע הסתבכות כלכלית מראש, או אם את רוצה לפתור בעיות כלכליות שכבר נקלעת אליהן, אל תהססי, תפני למומחים לניהול הכסף, כמה שיותר מהר, שיעזרו לך לפני שאת מסתבכת עוד יותר.

בהזדמנות זאת, אנו ממליצות לך לרכוש את הספר שכתבנו:

"עושר ואושר זה בידיים שלך", עכשיו בהנחה מיוחדת.

תקראי את הספר, תתחילי לחשוב אחרת ולהתנהל אחרת עם כסף, ומצבך הכלכלי ישתפר במהירות. בנוסף, כל מי שקונה את הספר עכשיו, מקבלת בונוס מדהים במתנה: שיחת ייעוץ כלכלית בטלפון איתנו, בשווי 1,250 ₪.

>>> כל הפרטים על הספר כאן בלחיצה <<<

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

דילוג לתוכן