יום אחד אנחנו מקבלות טלפון מאישה שלא הכרתי קודם. היא מציגה את עצמה: "קוראים לי סיגל. שמעתי עליכם מחברה. עזרתם לה והיא המליצה עליכם. אולי תוכלו לעזור גם לי".
היא נשמעת מיואשת בטלפון. היא במצב כלכלי קשה: לא ישנה טוב בלילה, מוטרפת מדאגה. מפחדת מכול טלפון בלתי מזוהה: אולי זה מהבנק? אולי שוב מודיעים לה שאין כיסוי לצ'ק שנתנה אתמול למורה הפרטי של הילד?
אין לה כבר כוח להתמודד עם הבנקאי שרק רוצה ממנה שתפקיד עוד ועוד כסף לחשבון. כל פעם שהוא מתקשר, היא מנסה לבדוק איך ומהיכן תוכל להשיג עוד כסף, עד הטלפון הבא…
היא בסך הכול עובדת, יש לה משכורת קבועה. גם בעלה עובד עם הכנסה טובה. שניהם ביחד מרוויחים היום 21,500 ₪ נטו. זה בעצם הרבה כסף, סיגל לא מבינה לאן כל הכסף הזה נעלם! איך עם הכנסה כזאת, הם כל הזמן במינוס נוראי שרק גדל וגדל.
אני מקשיבה לסיגל וכואב לי הלב לשמוע. כדי שאוכל לעזור לה, אני מבקשת עוד פרטים, להבין איך הגיעה למצב הזה.
סיגל מספרת מה קרה, ממש מהתחלה: היא נשואה כבר 13 שנה, יש לה בעל מקסים שהיא אוהבת. הם הביאו לעולם 3 ילדים יפים ומוכשרים.
מהרגע שהתחתנו, הם החליטו לקנות דירה, לא רצו לגור בשכירות. שניהם באו מבית לא עשיר, ההורים לא יכלו לעזור הרבה ברכישת דירה. בכול זאת, במאמץ משותף, גייסו את ההון העצמי הנדרש וקנו דירה חדשה מקבלן במרכז הארץ. לקחו משכנתא, ל 20 שנה. משלמים כל חודש 4,600 ₪.
בשלב הזה פתחו חשבון בנק משותף. פקיד הבנק הציע להם מסגרת אשראי של 20,000 ש"ח. הם כל כך שמחו, איזה פקיד מקסים! כמובן שמהר מאוד הם ניצלו את המסגרת, וניצלו אותה עד הסוף.
לקראת סיום הבניה, החליטו לעשות כמה שיפורים קלים בדירה וגם לשדרג את המטבח. כדי לממן את השיפורים, לקחו עוד הלוואה. החזר חודשי היה 1,400 ₪.
כשנכנסו לדירה, רצו כמובן לרהט אותה עם רהיטים חדשים ויפים. לקחו עוד הלוואה. החזר חודשי: 1,800 ₪.
באותה תקופה, ההכנסות שלהם היו עדיין יותר נמוכות. הרוויחו ביחד רק 15,000 ₪. למרות החובות, עדיין איך שהוא הסתדרו. ושמרו גם על מסגרת האשראי של החשבון.
שנה אחרי שעברו לגור בדירה היפה שלהם, נולד הילד הראשון. מיד עם הלידה, קנו ריהוט חדש לחדר התינוק ואת כל הציוד הדרוש. רצו לתת לתינוק את הטוב ביותר, לא לחסוך ממנו דבר. גם חגגו ברית מילה ביד נדיבה. כמובן לקחו עוד הלוואה למימון ההוצאה הגדולה. עוד החזר חודשי של 1,200 ₪.
בתום חופשת הלידה, סיגל החליטה להאריך את חופשת הלידה, להישאר עם התינוק בבית עד שיהיה בן שנה.
בתקופת החופשה שלה, היא כמובן לא קיבלה שכר, אבל ההוצאות לא פחתו, להיפך, עדיין היו כל החזרי ההלוואות, ונוספו הוצאות חדשות: טיטולים, אבקות חלב ועוד.
תוך חודשים ספורים, הגיע הטלפון הראשון מהבנק: אין כיסוי להוצאות. סיגל מיד נגשה לבנק, ובהמלצת הפקיד הנחמד, לקחה הלוואה לכיסוי המינוס.
ומה את חושבת שקרה? סיגל ובעלה נשאבו לתוך המעגל הנוראי הזה של מינוס והלוואה, מינוס והלוואה. ככה זה נמשך כבר שנים וסיגל לא יודעת כבר איך לצאת מהמקום הקשה הזה. מרגישה נואשת.
היום, למרות שההכנסות שלהם גדלו, מצבם כל הזמן רק מחמיר.
אני שואלת את סיגל: כמה הלוואות יש לך היום? היא לא זוכרת.
ומה גובה ההחזר החודשי של כל ההלוואות שלכם? גם את זה היא לא יודעת.
ומה גובה הריבית שאת משלמת על ההלוואות השונות? גם את זה היא לא יודעת. היא לא יודעת לענות, כי מרוב פחד היא לא מסתכלת בחשבון הבנק שלה, "מפחדת להסתכל למספרים בעיניים".
כדי לעזור לסיגל, אני מבקשת ממנה לברר את הנתונים האלה וכמובן עוד דברים חשובים.
סיגל הייתה מאוד זריזה, נחושה להצליח. תוך ימים ספורים הביאה את כל הנתונים ומיד יכולנו לראות מה הבעיה ולטפל בה מהשורש.
תוך 3 חודשים היא לא הייתה יותר במינוס בחשבון, היא ישנה טוב בלילה, לא מפחדת מהטלפון המציק של הבנקאי ואפילו התחילה לחסוך כל חודש 500 ₪, כדי שתוכל להגשים חלום ולהירשם לקורס שהיא כבר כל כך רוצה הרבה זמן…
האם גם את עושה טעויות שגורמות לך להפסיד כסף ואת אפילו לא מבינה שזה מה שקורה לך?
טעויות שנעשות כמובן בתום לב. מתוך חוסר הבנה וחוסר ידע. כי לצערי וגם לצערך, בשום מקום לא מלמדים אותנו לנהל את הכסף שלנו.
כן, מתוך חוסר ידע, עושים המון טעויות כואבות.
הגיע הזמן לדעת, להבין ולפעול אחרת. למען העתיד שלך והעתיד של המשפחה שלך.
למזלך, אין צורך ללכת לאוניברסיטה ולהשקיע הון כסף ושנים של לימודים, כדי ללמוד מה את צריכה לשנות (והאמת, גם באוניברסיטה לא מלמדים את זה.)
היום אפשר ללמוד נושאים חשובים על כסף בקלות ובהנאה. פשוט דרך משחק. כן, שמעת טוב, משחק! משחק חכם.
את משחקת יחד עם עוד כמה שחקנים, צוחקים, נהנים, עושים טעויות ולומדים מהטעויות.
פתאום נופלים לך אסימונים, את מגלה עולם חדש שהיה נסתר מעינייך עד עכשיו.
יחד עם המנחה של המשחק, את מבינה איפה הטעויות שלך, ומה שעוד יותר חשוב, את מבינה מה את צריכה לשנות ואיך את יכולה לשדרג את מצבך הכלכלי.
איזה כיף שאפשר ללמוד נושא כל כך חשוב בדרך מגניבה ומהנה.
בואי לשחק איתנו את משחק הכסף. המשחק מאפשר לך ליהנות, לצמוח ולשפר את מצבך הכלכלי!
לפרטים נוספים לחצי כאן