איפה כדאי לחסוך, בבנק או מחוץ לבנק?

בשנים האחרונות, אנחנו חיים בסביבת ריבית אפס. פירושו של דבר שאם נפקיד כסף בתוכנית חיסכון בבנק, נקבל ריבית מאוד נמוכה על הכסף, ובנוסף הכסף גם יהיה סגור לכול תקופת החיסכון. כלומר: הכסף שלנו לא נזיל. לא נוכל להשתמש בו עד תום תקופת החיסכון.

בחלק מהמדינות בעולם כבר הנהיגו אפילו ריבית שלילית. פירושו של דבר: החוסך מפסיד כל שנה מכספי החיסכון, בגובה הריבית השלילית! ומי יודע, אולי זה גם יגיע לארצנו?

המסקנה מהדברים הללו: לא כדאי בימינו להשקיע בתוכנית חיסכון בבנק. אז מה הן האפשרויות הנוספות לחיסכון? איך אפשר ליצור מצב שבו הכסף שלך ירוויח ויגדיל את הנכס הפיננסי שלך?

נבדוק עוד אפשרות: אפשר להשקיע בבורסה, דרך חשבון הבנק שלך, אולי שם אפשר להרוויח יותר? הבעיה עם השקעה בבורסה היא כפולה:

כדי להשקיע בבורסה בחוכמה ולהרוויח כסף, צריך ללמוד על הבורסה וצריך להשקיע בלימודים האלה זמן וכסף ואחר כך צריך זמן לעקוב אחרי ההשקעות ולעשות שינויים בזמן הנכון. זה ממש לא מתאים להרבה אנשים. לכן, אנשים רבים שניסו בלי להבין יותר מידי, גם הפסידו הרבה כספים ומאז לא מוכנים להסתכן ולהשקיע יותר בבורסה.

בנוסף, הבנקים גובים עמלות גבוהות על ניהול נירות ערך וגם כמובן על כל קניה ומכירה של המניות, גם כאשר יש הפסדים.

על פי המצב כרגע, מסתבר שלבנק אין הצעה אטרקטיבית ומשתלמת שכדאי להשקיע בה.

מה עושים? מחפשים אלטרנטיבות מחוץ לבנק! אבל כמובן כסף בבנק מרגיש לרובנו בטוח יותר מכול מקום אחר. ובכל זאת, יש עוד מקומות בטוחים, כמו חברות ביטוח גדולות! יש בישראל כמה חברות ביטוח גדולות ובטוחות. החברות הללו מנהלות לרובנו את כספי הפנסיה שלנו. זה הרבה מאוד כסף!!! והן בטוחות לפחות כמו הבנקים.

חברות הביטוח הבינו שצריך לחפש עבור הלקוחות הפרטיים, אפשרויות חיסכון שתהיינה טובות יותר מהתוכניות של הבנקים. ואכן יש לחברות הביטוח כמה הצעות מעניינות.

היתרון היחסי על פני הבנקים היא הנזילות של הכסף: אם בבנק כדי לקבל ריבית ממש נמוכה, צריך לסגור את הכסף למספר שנים, בחברות הביטוח אפשר לחסוך בלי לסגור את הכסף. כלומר, הכסף נזיל ואפשר למשוך אותו לפי הצורך. אמנם הכוונה והמטרה היא לחסוך את הכסף לאורך זמן, אך בכל זאת במקרה הצורך אפשר להשתמש בכסף בכל רגע.

בנוסף לכך, הכסף מושקע באפיקים מגוונים, גם בבורסה וגם מחוץ לבורסה, באפיקים לא סחירים.

בחברת הביטוח מגדל, מצאתי תוכנית ממש מעניינת. היא נקראת: "מגדל קשת לפרט"

בתוכנית הזאת אפשר להתחיל לחסוך החל מ 200 ₪ כל חודש, בהוראת קבע. אחרי שמתחילים לחסוך בהפקדות שוטפות כל חודש, אפשר מידי פעם גם להוסיף סכומים חד פעמיים, החל מ 10,000 ₪. את סכום ההפקדה החודשית, אפשר לשנות ולהגדיל מידי פעם, לפי היכולת שלך. הכוונה היא לחסוך לאורך זמן ולהגדיל באופן משמעותי את סכום הקרן. הריבית דריבית שמשולמת על הכסף משמעותית ככל שפרק הזמן ארוך יותר. אפשר גם לשנות מסלולים, בלי לפגוע בזכויות של ותק התוכנית ובלי לשלם מס ריווחי הון. אפשר גם לבדוק בעזרת מחשבון, מה התשואה על החיסכון.

אפשר ללחוץ כאן ליותר פרטים

 

ומצאתי בתוכנית הזאת עוד יתרון שמאוד אהבתי ולא ראיתי במקום אחר: הוראת קבע הפוכה! ואסביר כמובן מה הכוונה: כל עוד חוסכים כל חודש, הקרן של החיסכון גדלה. נניח שמטרת החיסכון היא לממן לימודים גבוהים לאחד הילדים. אחרי X שנים הילד הולך ללמוד. הוא בעצם לא זקוק לכול החיסכון ביום שבו התחיל ללמוד. הוא צריך את הכסף לסירוגין, כדי לשלם שכ"ל ולמחיה. וכאן מתחילים להשתמש בחיסכון בהוראת קבע הפוכה: כל חודש אפשר למשוך מהחיסכון את הסכום הדרוש בלבד. היתרה נשארת בחשבון החיסכון וממשיכה לצבור ריבית. סביר להניח שהקרן לא תיגמר, גם כאשר הילד יסיים את לימודיו. הכסף שייוותר בחשבון יכול להוות בסיס לתוכנית חיסכון נוספת.

אם חושבים רחוק, אפשר לחסוך כאן עד הפנסיה ובבוא היום, בגיל פרישה, להפוך את החיסכון לתוכנית של הכנסה חודשית קבועה, שמגדילה לך את ההכנסה הפנסיונית.

כמובן חשוב לזכור שכל הכספים בתוכנית החיסכון, מנוהלים בזהירות מירבית, בידי מומחי ההשקעות של מגדל, ממש כמו התכניות הפנסיוניות. אמנם אין תשואה מובטחת, אבל לאורך שנים התשואה בתוכניות האלה גבוהה משמעותית מכל התוכניות שמציעים לנו הבנקים.

ממליצה לך לבדוק את התוכנית. כדי שהתהליך יהיה ממש פשוט, אפשר להצטרף לתוכנית באופן ישיר דרך הקישור כאן

בהצלחה!