בורסה הוא גוף שבו נסחרות מניות של חברות שהנפיקו את עצמן כדי לגייס כסף מהציבור.
הרבה נשים וגם גברים רבים, לא ממש מבינים איך מתנהלות הבורסות ולכן לא מתקרבים אל הנושא.
איך אמרו לנו לקוחות פעמים רבות: "אני לא מבינה כלום בבורסה, לא מעניין אותי, בין כה וכה אני לא מתכוונת לסחור במניות ואני לא מתכוונת להשקיע בבורסה".
לשם השכלה כללית, רק אספר כאן על הבורסה החשובה בעולם שלגמרי משפיעה עלינו גם אם אנחנו לא משקיעים ישירות בבורסה.
הבורסה הכי גדולה בעולם היא הבורסה בארה"ב.
בבורסה ישנן מניות של חברות גדולות שכול אחד מכיר אותן כמו גוגל, אמזון, אפל, ג'ונסון אנד ג'ונסון, ג'נרל אלקטריק ועוד ועוד. חברות ענק שמוכרות בכל העולם כמו גם חברות קטנות שאינן מוכרות לנו..
בנוסף לבורסת המניות יש גם בורסת הסחורות: שם קובעים את מחירי הקפה, הזהב, הכסף, הסוכר, הנפט. המחיר שנקבע בבורסת הסחורות בארה"ב משפיע על מחיר הסחורה בעולם וגם עלינו.
בעיתות משבר, כאשר הבורסות יורדות, המשבר משפיע על מדינות רבות בעולם, גם על ישראל.
בנוסף לבורסה האמריקאית, יש גם בורסה לרוב מדינות העולם, למסחר בחברות המקומיות.
גם בישראל קיימת בורסה, אמנם קטנה בקנה מידה עולמי אבל חשובה לכולנו.
גם אם אינך משקיעה בעצמך בבורסה באופן ישיר, סביר מאוד להניח שאת מושקעת בבורסה בצורה פאסיבית.
את מושקעת דרך קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קרנות הגמל וקרנות ההשתלמות.
אם את עובדת, המעביד מפריש עבורך לפי החוק, לקרן הפנסיה שלך. החיסכון הפנסיוני שלך מושקע בבורסה.
אם את ברת מזל, המעביד שלך מפריש עבורך גם חיסכון לקופת גמל או לקרן השתלמות. כל הכספים האלה, מושקעים בבורסה.
לכן, אם תרצי ואם לא, את מושקעת בבורסה.
למה אני מספרת לך כל זאת? כי המעביד מפריש עבורך כספים שישמשו אותך בעתיד, אבל הוא לא בודק איך תקבלי את התשואה (הריבית) הטובה ביותר. בדרך כלל הוא פועל דרך סוכן שדרכו הוא מפריש את הכסף. הסוכן מחליט היכן הכסף יתנהל ולרוב טובתו האישית לנגד עיניו ולא טובתך.
הסוכן ישקיע את הכסף בדרך כלל במקום שבו העמלה שיקבל תהיה גבוה יותר: את תשלמי דמי ניהול גבוהים שינגסו ברווחים שלך ויגדילו את רווחי הסוכן.
מי שמודע למצב הזה, יכול בקלות לבדוק את הנתונים ולעשות שינויים שישפרו את התשואה של החיסכון. לכאורה, מדובר ב"כסף קטן". זה רק לכאורה. הכסף הפנסיוני נחסך ומתנהל במשך שנים רבות. לפעמים 40 שנה ולפעמים גם 50 וגם יותר.
הריבית שמצטברת על חיסכון ארוך טווח כזה היא ריבית דה ריבית. מנגנון של ריבית דה ריבית יכול להרוויח במהלך השנים עשרות אלפי ₪ ואפילו מאות אלפי ₪. זה תמיד תלוי בגובה החיסכון ובמשך החיסכון.
לכן, גם אם לא מתכוונת להשקיע באופן אקטיבי בבורסה, את חייבת לדעת שאת מושקעת בבורסה באופן פאסיבי. בעקבות הידיעה הזאת ממש כדאי לך לבדוק מה מצב החסכונות שלך, היכן הם מושקעים ומה התשואה שאת מקבלת. ברוב המקרים תופתעי לגלות שאת בהחלט יכולה לשפר את התוצאות.
לקוחות רבים שלנו שיפרו את התשואות בזכות הקטנת התשלומים על דמי ניהול החיסכון ובעזרת מעבר ממסלול עם תשואה נמוכה למעבר למסלול עם תשואה גבוה משמעותית. יש גם אפשרות לעבור מחברה מנהלת אחת לאחרת כדי לשפר תוצאות.
חשוב להבין שכל מעבר כזה, ממסלול אחד לשני או מחברה אחת לאחרת, לא כרוך בפגיעה בחיסכון ולא כרוך בקנס כל שהוא או בעלות כספית. הכול חוקי ובחינם, רק צריך לדעת שזה אפשרי. אפשרי לטובתך, כדי שהכסף שיש לך בחיסכון, יעבוד עבורך וישיג עבורך את התוצאות הכי טובות. ככול שהחיסכון שלך ירוויח יותר, יהיה לך יותר כסף בקופת הפנסיה. כשתצאי לפנסיה, תקבלי בכול חודש יותר כסף.