בימים אלה, אנחנו מנסים לחזור לשגרה כל שהיא.
אולי לא לשגרה של השנים האחרונות, אלא לשגרה חדשה שתהיה שונה ולו במקצת מאורח החיים שהורגלנו אליו בשנים האחרונות.
בחודשים האחרונים, מאז פרוץ מגיפת הקורונה, השתנו הרבה דברים, זאת ממש לא תקופה פשוטה, צריך לדעת איך להתמודד עם כל השינויים הללו.
אמנם הילדים חוזרים למסגרות בימים אלה אבל עדיין לא כולם חוזרים לשבוע לימודים מלא, ולכן גם לא כולם יכולים לחזור לעבוד במשרה מלאה.
בקיצור, להרבה משפחות יש הפחתה בהכנסות ולא תמיד יודעים איך להתמודד עם המציאות הכלכלית החדשה שנוצרה.
הבעיה הכי גדולה מתקיימת אצל משפחות שיש להם הרבה חובות, אולי אפילו קטנים יחסית, ממקורות שונים וגם לטווחי זמן קצרים.
המשמעות של חובות קטנים קצרי מועד היא הכבדה על התקציב החודשי. גם בימים רגילים התופעה מכבידה על הכיס ובימים אלה מצב כזה מכביד עוד יותר.
מה זה בכלל חובות קטנים קצרי מועד?
הנה דוגמא:
בגדים לכל המשפחה: 2,400 שח ב 6 תשלומים, כל חודש 400 ₪
חופשה בקיץ לכל המשפחה, 15,000 ₪ ב 10 תשלומים, 1,500 כל חודש
ריהוט חדש לבית 12,000 ₪ ב 10 תשלומים, 1,200 ₪ כל חודש
קניה גדולה בסופר לקראת החג 1,800 ב 6 תשלומים 600 ₪ כל חודש
מכונת כביסה חדשה 1,800 ₪, 6 תשלומים כל חודש 300 ₪
תיקון הרכב 2,500 ב 5 תשלומים, 500 ₪ כל חודש
לפי הדוגמא שכאן, כל חודש, עוד לפני הוצאות על אוכל, על משכנתא, על ארנונה וכל יתר ההוצאות השוטפות, יש לך הוצאה גדולה נוספת של 4,500 ₪ כל חודש שמכבידה עכשיו יותר מתמיד.
נשאלת השאלה, מה עושים עכשיו? איך מתמודדים עם ההתחייבות בזמן שההכנסות נמוכות יותר ומרגישים חנוקים ולחוצים יותר מתמיד?
אם את במצב דומה, את קודם כל צריכה לדעת:
כמה חובות "קטנים" כאלה יש לך
מה הסכום של כל יתרת החובות
כמה את משלמת בס"ה כל חודש
חשוב לדעת מה התשלומים שיש לך גם בכרטיסי האשראי, זה חוב לכל דבר!
מה גובה ההכנסות שלך היום
כמה כסף נשאר לך למחיה שוטפת אחרי שאת משלמת את החובות האלה.
אם נשאר לך סכום שאת יכולה לחיות איתו, בלי להגדיל חובות, זה מצויין. שווה לך לתקופה מסויימת להפחית הוצאות ולקנות רק מה שאת חייבת ולסיים את ההתחייבויות האלה הכי מהר שאפשר.
אם לא נשאר לך מספיק כסף למחיה השוטפת, את חייבת להקטין את ההתחייבות הגבוה כי בשום פנים ואופן אסור לך לצבור עוד ועוד חובות.
כדי להקטין את ההחזר החודשי, אפשר לקחת הלוואה אחת בגובה כל החוב ולפרוש את החוב לתקופה ארוכה. אמנם תצטרכי לשלם את החוב במשך זמן ארוך יותר, אבל זה יאפשר לך לנשום עכשיו.
במקום לשלם כל חודש החזר הלוואות של 4,500 ₪ בחודש, תוכלי להקטין את ההחזר ל 1,000 ₪ ואפילו פחות. הכול כמובן תלוי בגובה יתרת החובות ובתקופה של החוב החדש. ברגע שעשית זאת, בעצם הגדלת את ההכנסה הפנויה שלך באלפי ₪, בלי עבודה נוספת!
אולי את שואלת את עצמך, מניין תוכלי לקבל הלוואה חדשה כזאת. יש כמה אפשרויות:
אפשרות אחת היא הלוואה בנקאית רגילה. צריך לבדוק בכמה בנקים, אפילו מומלץ לבדוק בבנק אחר שבו אין לך חשבון כרגע. הבנקים רוצים לקוחות חדשים ומוכנים לתת הלוואות נוחות כדי לזכות בלקוח חדש.
אפשרות אחרת היא לבקש הלוואה ממקום שבו יש לך חיסכון לטווח ארוך, גם אם הכסף לא נזיל כרגע (למשל קרן השתלמות, קופת גמל וכו'). החיסכון שלך מהווה ביטחונות עבור הגוף המלווה, אז קל לקבל ממנו הלוואה יחסית בתנאים טובים.
ועוד אפשרות: לבקש הגדלת משכנתא במקרה שיש לך דירה על שמך ויתרת המשכנתא שלך לא מנוצלת עד הסוף. היתרון של הגדלת המשכנתא הוא משך הזמן. כי משכנתא נוספת את יכולה לקחת אפילו ל 20 שנה ומשום כך ההחזר החודשי שלך יהיה נמוך מאוד.
לסיום, הערה חשובה: בדרך כלל אנחנו ממליצות לקחת הלוואה רק לשם השקעה שתניב לך עוד כסף, שתגדיל לך את ההכנסה החודשית ותבסס את מצבך הכלכלי.
כדי שתצליחי לנהל את הכסף שלך גם היום וגם מחר בצורה הכי טובה שאפשר, כדי שיהיו לך חסכונות ותוכלי לחיות בלי לחץ כלכלי גם היום וגם מחר, אנחנו ממליצות לך לנצל את המבצע שהכרזנו עליו:
קורס אינטרנטי מדהים! שילמד אותך בדיוק, צעד אחרי צעד, איך לנהל את הכסף שלך כדי שמיד יהיה לך מספיק כסף לכל מה שאת רוצה וצריכה.